Newsletter #11 - In 5 einfachen Schritten zu deinem ersten ETF-Portfolio

Willkommen bei DIY Weekly – Dein Finanz-Newsletter für Geldanlage an der Börse und langfristigen Vermögensaufbau

Du willst endlich mit dem Investieren in Aktien loslegen, weißt aber nicht, wo du anfangen sollst?

Keine Sorge – im heutigen Newsletter zeige ich dir fünf einfache Schritte, wie du ohne Vorkenntnisse und mit minimalem Zeitaufwand erfolgreich an der Börse investierst.

Warum du besser heute als morgen mit dem Investieren beginnst

Jeden Tag, den du nicht investierst, verliert dein Geld durch die Inflation an Wert.

Börseninvestments gleichen das nicht nur aus – sie bieten dir die Chance auf langfristigen Vermögensaufbau. Hättest du vor 10 Jahren z.B. monatlich 250€ in einen S&P 500 ETF investiert, wäre dein Vermögen heute auf über 50.000€ angewachsen, obwohl du selbst nur 30.000€ eingezahlt hast (sh. Chart).

Und es geht noch weiter:

• Nach 25 Jahren wären aus den monatlich 250€ über 300.000€ geworden (Einzahlung: 75.000€).
• Hättest du noch weitere 5 Jahre investiert, läge dein Vermögen bei über 500.000€ (Einzahlung: 90.000€).
• Nach 37 Jahren hättest du sogar die Millionen-Marke geknackt (Einzahlung: 111.000€) (sh. Chart).

Das zeigt deutlich: Disziplinierte Investoren bauen langfristig Vermögen auf, während Sparer an Kaufkraft verlieren. Das ist die Kraft des langfristigen Investierens und des Zinseszins!

Der Zinseszins lässt dein Geld schneller wachsen, weil du nicht nur Zinsen auf deine Einzahlungen bekommst, sondern auch auf die bereits verdienten Zinsen. Das erzeugt einen Schneeballeffekt, der dein Vermögen über die Zeit stark vergrößern lässt.

Mein Tipp: Nutze den ETF-Rechner vom Handelsblatt, um die potenzielle Wertentwicklung deiner Investments zu simulieren. Die Berechnungen basieren auf historischen Daten und sind daher keine Garantie für zukünftige Renditen.

Deine 5-Schritte-Anleitung zum ersten ETF-Portfolio

Als ich mit dem Investieren begann, verbrachte ich Monate damit, Fachbücher zu lesen und Finanzforen zu durchstöbern.

Heute weiß ich: Wenn du mit wenig Zeitaufwand langfristig Vermögen aufbauen möchtest, sind ETFs die beste Wahl (in Schritt 3 erfährst du im Detail warum).

Hier sind fünf einfache Schritte, um mit ETFs zu starten:

• Schritt 1: Lade eine kostenlose Broker-App herunter und eröffne ein Depot
• Schritt 2: Wähle den für dich richtigen Aktienindex
• Schritt 3: Wähle den dazu passenden ETF
• Schritt 4: Richte einen Sparplan ein, der automatisch und regelmäßig für dich investiert
• Schritt 5: Bleibe langfristig investiert und freue dich über das Ergebnis

Lass uns diese Schritte nun im Detail betrachten.

Schritt 1: Lade eine kostenlose Broker-App herunter und eröffne ein Depot

Ein Depot (auch Wertpapierdepot genannt) ist ein Konto, auf dem du deine Wertpapiere wie Aktien, ETFs, Anleihen oder Fonds verwaltest.

Du kannst es ganz einfach und in wenigen Minuten online eröffnen. Lade dazu eine Broker-App wie z.B. Scalable Capital herunter. Diese Anbieter sind kostengünstig und ideal für Einsteiger. Eine ausführlichere Liste an Brokern findest du unter Broker-Plattformen im Bereich Ressourcen auf meiner Website.

Mein Tipp: Achte darauf, dass keine Depotgebühren anfallen. Das spart dir auf lange Sicht Geld.

Schritt 2: Wähle den richtigen Aktienindex

Ein Aktienindex ist wie eine Bestenliste von börsennotierten Unternehmen. Er zeigt, wie sich eine Gruppe von Aktien entwickelt und gibt somit einen Überblick über den Zustand des aktuellen Marktgeschehens an der Börse. Indizes können einzelne Länder, Regionen, Branchen oder bestimmte Trends abbilden.

Beispiele für bekannte Aktienindizes: Der DAX umfasst die 40 größten börsennotierten Unternehmen in Deutschland, der S&P 500 bildet die 500 wichtigsten US-Firmen ab, und der MSCI World enthält rund 1.500 Unternehmen aus 23 Industrieländern. Der MSCI All Country World beinhaltet zudem Schwellenländer.

Steigen die Aktienkurse der Unternehmen, steigt der Index. Fallen die Kurse, sinkt der Index. Ein Aktienindex ist also wie ein Barometer, das zeigt, ob der Markt insgesamt gut oder schlecht läuft, und hilft Anlegern, die Marktentwicklung besser zu verstehen.

Breit gestreute Indizes beinhalten hunderte oder tausende Unternehmen aus unterschiedlichen Branchen und Ländern. Sie reduzieren dein Risiko und bieten langfristig höhere Stabilität. Der beliebteste Index für Anfänger ist der MSCI World. Dieser Index hat in den letzten 50 Jahren eine durchschnittliche Wertentwicklung von 9% pro Jahr hingelegt.

Langfristiges Investieren in einen breit gestreuten Aktienindizes lohnt sich. Aus einem einmaligen Investment von 10.000€ in den MSCI World wären nach 50 Jahren über 600.000€ geworden (sh. Chart).

Indizes wie dieser können stark schwanken, doch je länger du investiert bleibst, desto höher ist die Chance auf eine gute Rendite. Selbst wenn du den MSCI World direkt vor einem großen Börsencrash gekauft hättest, wärst du nach spätestens 14 Jahren im Plus gewesen – zumindest war es in den letzten 50 Jahren so.

Mein Tipp: Der MSCI World und der S&P 500 sind großartige Optionen für Anfänger. Ich setze persönlich auf den S&P 500, da ich Investitionen in US-Unternehmen bevorzuge.

Schritt 3: Wähle den passenden ETF

Nachdem du deinen bevorzugten Aktienindex ausgewählt hast, geht es nun darum, den passenden ETF zu finden. Als Privatanleger kannst du den Index nämlich leider nicht direkt kaufen – der ETF dient daher als Anlagevehikel, mit dem du in den Index investierst.

Achte bei deiner ETF-Auswahl besonders auf folgende Punkte:

• Kosten (Total Expense Ration = TER): Wähle einen ETF mit niedrigen laufenden Kosten, am besten unter 0,5% pro Jahr.
• Thesaurierend oder ausschüttend: Für Anfänger, die ihr Geld über viele Jahre vermehren wollen, sind thesaurierende ETFs besser geeignet. Hier werden die Erträge automatisch reinvestiert, ohne dass du dich darum kümmern musst.
• Fondsvolumen: Setze auf ETFs mit hohem Volumen (mindestens 100 Mio. €), um das Risiko einer ETF-Schließung zu minimieren und bessere Handelsmöglichkeiten zu haben.
• Replikationsmethode: Für Anfänger empfehle ich ETFs, die den Aktienindex physisch nachbilden, also die Aktien direkt kaufen. Das ist transparenter und sicherer als die sog. synthetische Replikation, in der die Aktien nicht direkt gekauft werden.
• Tracking-Differenz: Achte auf ETFs mit geringer Tracking-Differenz, da sie den Index genauer nachbilden und dir eine verlässlichere Rendite bieten.

Falls du selbst nach ETFs suchen möchtest, empfehle ich dir die ETF-Portale justETF und extraETF.

Hier sind sechs ETFs, die sich gut sowohl für Einsteiger als auch für Fortgeschrittene eignen:

• iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Acc), WKN: A0YEDG
• Vanguard S&P 500 UCITS ETF (USD) Accumulating, WKN: A2PFN2
• iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc), WKN: A0RPWH
• Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF Acc, WKN: A2PLS9
• iShares MSCI ACWI UCITS ETF USD (Acc), WKN: A1JMDF
• Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) Accumulating, WKN: A2PKXG

Eine ausführlichere Liste von Basis-ETFs findest du im ETF-Guide im Bereich Ressourcen auf meiner Website.

Mein Tipp: Halte es einfach und wähle nur einen ETF für den Start. Ich persönlich investiere in den iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Acc), WKN: A0YEDG.

Schritt 4: Richte einen Sparplan ein, der automatisch regelmäßig für dich investiert

Mit einem Sparplan investierst du regelmäßig einen festen Betrag in deinen ETF, z.B. wöchentlich oder monatlich – je nach Depotanbieter.

Einmal eingerichtet, brauchst du dir keine Sorgen um Kursschwankungen zu machen. Manchmal kaufst du zu günstigen Kursen, manchmal zu höheren. Auf lange Sicht profitierst du so von einem guten Durchschnittspreis.

Mein Tipp: Starte mit einem Betrag, der für dich passt, und erhöhe ihn, wenn es dein Budget erlaubt. Regelmäßiges Investieren ist der Schlüssel zum langfristigen Vermögensaufbau.

Schritt 5: Bleibe langfristig investiert und freue dich über das Ergebnis

Die Aktienmärkte schwanken – manchmal sogar stark. Das ist völlig normal.

Schau dir z.B. die jährlichen Renditen des S&P 500 Index in den letzten 40 Jahren an. In guten Jahren sind Gewinne von über 20% pro Jahr möglich, während es in Krisenzeiten wie 2008 auch zu Rückgängen von bis zu 40% kommen kann (sh. Chart).

Der größte Fehler, den Anleger machen, ist in Panik zu verkaufen, wenn die Kurse fallen. Dabei steigt der Wert eines breit gestreuten ETFs wie dem S&P 500 langfristig wieder an (sh. Chart).

Warum ist das so? Das sind die drei Hauptgründe:

• Wirtschaftswachstum: Ein ETF, der einen großen Index abbildet, enthält viele Unternehmen aus verschiedenen Branchen. Wächst die Wirtschaft, steigen auch die Umsätze und Gewinne der Unternehmen. Das treibt die Aktienkurse und damit den Wert des ETFs nach oben.
• Inflation: Wenn die Preise für Waren und Dienstleistungen steigen, erhöhen Unternehmen ihre Preise. Dadurch erzielen sie höhere Umsätze und Gewinne, was wiederum die Aktienkurse und den ETF-Wert steigen lässt.
• Megatrends und Innovation: Breit gestreute ETFs profitieren von langfristigen Trends wie Digitalisierung, erneuerbaren Energien und neuen Technologien. Diese Entwicklungen steigern die Produktivität und das Wachstum der Unternehmen, was sich langfristig positiv auf deren Aktienkurse und den ETF-Wert auswirkt.

Bleibe investiert, auch wenn es turbulent wird. Langfristig zahlt sich das aus! Besonders in unruhigen Phasen ist es oft eine gute Idee, deinen Sparplan zu erhöhen oder zusätzliche Einmalbeträge zu investieren. Das erfordert etwas Übung, denn in solchen Momenten widersprechen deine Emotionen oft der richtigen Entscheidung.

Mein Tipp: Denke in Jahren oder Jahrzehnten, nicht in Wochen oder Monaten. Lass dein Geld für dich arbeiten und profitiere vom Zinseszinseffekt.

Starte jetzt deine Investmentreise!

Der Start mit dem Investieren in Aktien ist leichter, als du denkst. Mit ETFs kannst du auch ohne Vorkenntnisse und mit nur wenig Zeitaufwand loslegen. Folge einfach den fünf Schritten, und du schaffst die Basis für deinen langfristigen Vermögensaufbau.

Hast du bereits erste ETF-Erfahrungen gesammelt und Lust auf mehr? Dann kannst du dein Wissen vertiefen und gezielt in einzelne Top-Unternehmen investieren. Hier unterstütze ich dich z.B. mit dem Zugang zu meiner Watchliste und dem Einblick in mein 6-stelliges Aktienportfolio.

Denke daran: Heute legst du den Grundstein für deine finanzielle Zukunft. Lass dein Geld für dich arbeiten – dank des Zinseszinseffekts wächst dein Vermögen fast von allein. Dein zukünftiges Ich wird es dir danken!

Vielen Dank fürs Lesen und bis zum nächsten Samstag.

Bleibe informiert und investiere klug.

Disclaimer: Das Investieren in Wertpapiere ist mit erheblichen Risiken verbunden. Meine Inhalte dienen lediglich zu Informationszwecken. Es handelt sich zu keinem Zeitpunkt um eine Anlageberatung, Empfehlung oder sonstige fachliche Beratung. Du handelst auf deine eigene Verantwortung. Eine ausführliche Fassung zum Disclaimer findest du hier.